Rozwój ofert typu „chwilówka” stanowi odpowiedź na potrzeby współczesnych kredytobiorców. Błyskawiczna pożyczka bez zawiłych i długotrwałych formalności wydaje się być idealnym rozwiązaniem w sytuacji nagłego i koniecznego wydatku. Dodatkowo atrakcyjność tych propozycji zwiększają nowoczesne kanały dystrybucji – wszystko możemy załatwić drogą internetową, telefoniczną („telechwilówki”), a nawet poprzez wiadomości SMS. Podstawową zaletą produktu „chwilówka” są nieskomplikowane i szybkie formalności. Dla klienta oznacza to sprawny proces rozpatrywania wniosku, natychmiastową decyzję i w przypadku jej pozytywnego charakteru dostęp do gotówki nawet w kilkanaście minut. Kryteria uznania kredytobiorcy za wiarygodnego należy określić jako łagodne. W większości przypadków instytucje finansowe nie wymagają zaświadczeń dokumentujących miesięczne zarobki. Nie dyskwalifikują również osób z budzącą zastrzeżenia historią w BIK.
Definicyjna cecha „chwilówki” to krótki okres spłaty – tradycyjnie waha się on od 1 tygodnia do 60 dni. W ofertach najczęściej proponowane są alternatywy: 15 lub 30 dni. Wybór dłuższego okresu spłaty wiąże się z wyższymi kosztami pożyczki. Jest on jednak w pełni uzasadniony gdy w ciągu kilkunastu dni klient na pewno nie zgromadzi wystarczających funduszy. Tryb spłaty chwilówki może mieć charakter tygodniowy lub miesięczny. Warto precyzyjnie zorientować się w tej kwestii, gdyż pomyłka istotnie zmienia obraz zobowiązania miesięcznego.
Wśród zdecydowanych wad pożyczki „na chwilę” na plan pierwszy wysuwa się wysokie oprocentowanie. W skali rocznej kształtuje się ono na poziomie kilkunastu procent, dochodzą do tego tzw. koszty dodatkowe: prowizje, wysokie ubezpieczenia, usługi dodatkowe (m.in. obsługa domowa). Sumując rzeczywisty koszt kredytu może przekroczyć kilkadziesiąt procent w wymiarze roku. W efekcie często konieczny jest zwrot kwoty nawet o połowę większej od faktycznie wykorzystanej. Odzyskanie stabilności finansowej dzięki „chwilówce” niewątpliwie wymaga więc rozsądku, czujności i szczegółowej analizy dostępnych ofert.